Оценка рыночной стоимости банка

Чаще всего независимая оценка стоимости банков или пакета акций нужна для целей проведения сделки купли/продажи или для выполнения требований ЦБ. При этом оценка должна быть подтверждена отчетом от оценочной компании, у которой есть соответствующая страховка и не менее двух дипломированных оценщиков (членов СРО). Существует немало способов, используемых при оценке стоимости банков, но, зачастую, рыночная стоимость не совпадает с расчетной. Особую актуальность данный феномен приобрел в 2012 году в РФ, когда ЦБ начал ужесточать требования к банковским активам и банкам в целом.

Наши преимущества:

Профессионализм и опыт наших сотрудников

Мы имеем практический опыт оценки банков по стандартам ЦБ, с учетом стандартов Базель и иных международных стандартов

Международные сертификаты

У наших сотрудников имеются как российские, так и международные сертификаты (RICS, CFA и др.)

Страхование рисков

Гражданская ответственность профессиональной деятельности ООО «Альянс Оценка» застрахована в ОАО «Альфа-Страхование» полис № 0993R/776/91002/5

Гарантии соответствия отчетов требованиям законодательства

Мы готовы отстаивать корректность наших отчетов в СРО и предоставлять их на экспертизу

Стоимость оценки банков:

Размер банка: Стоимость: Срок:
Малый банк от 150 000 руб. 5 — 7 дней Заказать
Средний банк от 350 000 руб. 5 — 7 дней Заказать
Крупный банк от 550 000 руб. 7 — 10 дней Заказать
Крупнейший банк от 700 000 руб. 7 — 10 дней Заказать
Банк с листингом на бирже По запросу По запросу Заказать

*стоимость услуг по оценке кредитных организаций зависит от сложности работ. После обращения мы предоставим коммерческое предложение с расчётом стоимости наших услуг по оценке стоимости кредитных организаций (банков).

Наш опыт в оценке банков:

Миллениум банк
Миллениум банк Оценка пакета акций банка для сделки продажи. Оценка была проведена с учетом международных стандартов «Базель»
Связной банк
Связной банк Оценка стоимости банка для принятия управленческих решений.

Необходимые документы для оценки банка*:

  1. Расшифровки баланса
  2. Развернутый перечень основных средств (по специальной форме)
  3. Бухгалтерская отчетность, соответствующая дате оценки
  4. Правоустанавливающие  документы

* Вышеуказанный список документов является индикативным, так как большинство документов банка должна храниться в открытом доступе (в соответствием с требованиями ЦБ).

Цели проведения оценки стоимости банка:

  • Для сделок купли/продажи
  • Для соответствия требованиям регулятора
  • Для подтверждения справедливой стоимости активов
  • Для привлечения инвесторов
  • При ликвидации
  • В рамках аукционов при банкротстве
  • Для принятия управленческих решений

Об оценке банков:

Оценка банка, в основном, проводится для мониторинга финансового состояния кредитной организации. Оценку банка логично заказывать у независимой оценочной компании. При этом акционеры смогут выяснить не только конечную стоимость, но и факторы, которые на нее повлияли. Проведя учет ошибок и меры по их ликвидации, собственники могут поднять цену при продаже своего бизнеса. Например, значимым фактором влияния на рыночную стоимость банка является то, насколько диверсифицирован кредитный портфель. Также может потребоваться оптимизация расходов на ведение бизнеса. Независимая оценка стоимости банков также проводится при ликвидации кредитной организации. При этом учитываются только материальные активы, подлежащие продаже конкурсным управляющим. Стоит отметить, что «закон о банкротстве кредитных организаций в императивном порядке устанавливает, что конкурсный управляющий обязан привлечь независимого оценщика».

Специфика оценки банков (кредитных организаций):

При оценке компаний в банковском секторе консультантам необходимо учитывать специфичность данного вида деятельности. При оценке доходным способом обращают внимание на следующее:

  • Корректно вычисляют уровень риска, из котором в последующем формируется ставка дисконтирования;
  • Грамотно прогнозируют будущие денежные потоки.  Зачастую оценщики берут за основу бизнес — план, предоставляемый бухгалтерией оцениваемого банка;
  • Тем не менее, в некоторых случаях оценщиком производится построение финансовой модели деятельности банка с долгосрочным прогнозом.

При оценке банка сравнительным подходом наши специалисты используют два метода: метод рынка капитала и метод сделок. При этом очень важно подбирать подходящие сделки, которые сопоставимы по показателям с объектом оценки. Кроме того, следует применять премии/скидки за недостаточный контроль и ликвидность, так как некорректность применения данных корректировок является одной из самых распространенных ошибок недостаточно квалифицированных оценщиков.

Оценка банков затратным подходом имеет следующие особенности:

  • Специалисту — Оценщику необходимо корректно вычислить рыночную стоимость чистых активов банка;
  • Наши специалисты производят полную переоценку каждой из статей бухгалтерского баланса, на основании предоставленных расшифровок;
  • Существуют несколько способов нахождения величины чистых активов банка, в том числе, по российским стандартам и стандартам «Базель». При этом обе величины рассчитаны ЦБ РФ для каждого банка, зарегистрированного в РФ. Тем не менее, данные расчеты не будут являться корректными (хотя и используются многими оценочными компаниями);
  • Вместо этого мы проводим расчет чистых активов кредитных организаций (в том числе построение баланса) на основе оборотно -сальдовой ведомости, что позволяет исключить любые неточности при оценке;

Кроме самой оценки активов банка мы проводим оценку соответствия банка законодательным нормативам в области финансовой устойчивости, достаточности капитала и кредитных рисков и приводим выводы в разделе «Финансовый анализ».

Ответы на популярные вопросы:

Каков ваш опыт в оценке банков?
У наших специалистов и непосредственно нашей компании имеется богатый опыт в оценке рыночной стоимости банков. Мы оценивали банки для различных целей, в том числе при отзыве лицензии для управленческих решений во время ликвидации; при сделках купли/продажи крупных долей и для подтверждения стоимости активов банка для ЦБ.
Оценка банков, по сути, является оценкой бизнеса. В этой связи, может ли оценочная компания без опыта оценки непосредственно в банковской сфере провести качественную оценку?
В банковской сфере имеется своя специфика, в том числе в части применения сравнительного (метода сделок) и затратного подходов (метод чистых активов). Оценщики без наличия соответствующего опыта, не зная специфики, могут допустить массу ошибок, что может привести к санкция со стороны ЦБ или повлечь репутационные риски со стороны инвесторов. Наша компания имеет в своем штате профессиональных оценщиков, которые обладают должным опытом для того, чтобы учесть все нюансы банковской отрасли при подготовке отчета об оценке.
В связи с кризисом рыночная стоимость активов нашего банка снизилась, ЦБ требует провести независимую оценку, можете ли Вы оценить активы для соответствия требованиям Центрального Банка?
К нам часто обращаются с подобными вопросами. По сути, при проведении оценки банка возникает конфликт интересов между ЦБ, которому необходимо максимально снизить риски в банковской сфере и выявить проблемные активы, и руководством банка, которому нужно показать качественные активы, во избежание санкций со стороны регуляторы. Являясь независимой оценочной компанией, наши специалисты понимают наличие законного коридора рыночной стоимости. Таким образом, при определенных обстоятельствах существует возможность подтверждения необходимой рыночной стоимости для соответствия требованиям ЦБ.
ЦБ считает, что стоимость активов банка значительно ниже, чем она есть на самом деле, можете ли вы подтвердить рыночную стоимость активов (по нашему мнению)?
Центральный Банк имеет собственных специалистов службы оценки и, вероятно, если по их профессиональному мнению рыночная отражена на определенном уровне, то скорее всего она является достоверной. Тем не менее, есть вероятность, что данную стоимость можно оспорить на основании независимого отчета об оценке. У нашей компании есть опыт взаимодействия с ЦБ по данному вопросу. Подробнее Вы можете узнать при обращении в нашу компанию.
Я (юр. или физ. лицо) являюсь владельцем акционерного капитала банка и хочу продать свою долю. Потенциальные покупатели выставили цену намного ниже рыночной, можете ли Вы подтвердить рыночную стоимость?
Итоговая стоимость сделки может отличаться от рыночной, и покупатель не обязан строго следовать отчету о независимой оценке. Тем не менее, отчет об оценке, с должным сопровождением на переговорах с нашей стороны, бесспорно поможет в переговорах.
Я хочу выйти/войти в капитал банка, но руководство не предоставляет всех документов для оценки текущей рыночной стоимости банка. Можете ли Вы оценить банк при отсутствии некоторых документов?
Нашим специалистам необходимы заверенные копии большинства документов для проведения достоверной оценки. Тем не менее, в отдельных случаях, специалисты могут с большой степенью достоверности воссоздать баланс банка на основании оборотно-сальдовой ведомости, которая публикуется в открытом доступе в соответствии с требованиями ЦБ.
В течении какого периода действителен отчет об оценке банка?
В соответствии с законодательством отчет об оценке банка действителен в течении шести месяцев в даты его подписания.
Имеется ли у Вас официальное разрешение на проведение оценки банков?
У нашей компании имеются все необходимые разрешения и документы для осуществления деятельности по независимой оценке. Подробнее Вы можете ознакомиться в разделе «сертификаты».
Оставьте заявку
на бесплатную консультацию
* - обязательны для заполнения
Сообщение отправлено